Verkauf oder Outsourcing der Problemkredite

Aufgrund der niedrigen Zinsspannen kann eine Geschäftsbank im Durchschnitt nur relativ niedrige Risikospannen hinnehmen. Ein angemessenes Betriebsergebnis setzt eine Risikospanne von nicht wesentlich über 0,3 Prozent vom Geschäftsvolumen bzw. rund 0,75 Prozent vom Kreditvolumen voraus. Bei einem Problemkredit können jedoch bis zu 100 Prozent der Kreditforderung verloren gehen. Um einen solchen Verlust für das Betriebsergebnis der Bank auszugleichen, müsste die betroffene Bank den verlorenen Kredit durch rund das 100-fache an risikolosem Neugeschäft mit einer Gewinnmarge von 1 Prozent ersetzen. Das ist zwar denkbar, aber auch eine Reduzierung der Ausfallquote durch Einsatz geeigneter Instrumente und Spezialisten hat eine hohe Hebelwirkung auf das Betriebsergebnis.

Sowohl die betroffenen Kreditinstitute, als auch eine wachsende Zahl an Kaufinteressenten für non performing loans haben erkannt, dass im Geschäftsfeld der Problemkredite erhebliche Rationalisierungspotentiale liegen – wenn man die richtigen Instrumente anzuwenden weiß. Bei allen Banken gibt es regelmäßig erhebliche Problemkredit-Bestände in den Kreditportfolios. Und die branchenweiten Aufwendungen für die Kreditrisikovorsorge dokumentieren die Problemlage sehr deutlich. Hinzu kommen aufsichtsrechtliche Auflagen (bspw. der MaRisk), die die genossenschaftlichen Banken im Rahmen einer Konzentration auf ihre Kernkompetenzen dazu veranlassen, Problemkredite entweder zu verkaufen oder effizienter bearbeiten zu lassen.

Die BAG Bankaktiengesellschaft ist ein Verbundunternehmen des genossenschaftlichen FinanzVerbundes und als verbundeigenes Kompetenzzentrum für risikobehaftete Kredite speziell auf die Banken des Verbundes und ihre Kreditnehmer ausgerichtet. Die Auftraggeber der BAG Bankaktiengesellschaft können ihre Problemkredite ganz oder teilweise an uns verkaufen oder höchst effizient durch uns bearbeiten lassen. Dadurch wird das Risikoergebnis verbessert und Ressourcen im Personalbereich und im technisch-organisatorischen Bereich freigesetzt, so dass sich die Mitarbeiter der Partnerbanken wieder mehr auf ihr klassisches Kundengeschäft und ihren komparativen Wettbewerbsvorteil im Markt konzentrieren können.

Im BAG-Servicing agiert die BAG Bankaktiengesellschaft als Ihr Partner für Problemkredite und geriert sich wie die eigene Problemkreditabteilung der Partnerbank. Selbstverständlich werden dabei auch alle die Anforderungen der MaRisk, Basel II, des KWG, des Risikobegrenzungsgesetzes und alle einschlägigen gesetzlichen Auflagen und Aufsichtsnormen erfüllt.